商務(wù)部市場(chǎng)秩序司巡視員、中商聯(lián)預(yù)付卡委員會(huì)名譽(yù)主任溫再興發(fā)表專題演講

本網(wǎng)訊 （第一商業(yè)網(wǎng)記者 吳婕秋  10月30日北京報(bào)道）10月30日，由商務(wù)部市場(chǎng)秩序司指導(dǎo)、中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)、商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院主辦、中國(guó)商業(yè)聯(lián)合會(huì)商業(yè)預(yù)付卡規(guī)范工作委員會(huì)、上海銀商資訊有限公司承辦、中銀保險(xiǎn)有限公司協(xié)辦的“2012第三屆中國(guó)商業(yè)預(yù)付卡行業(yè)峰會(huì)”在北京拉開帷幕。
    大會(huì)特邀商務(wù)部市場(chǎng)秩序司巡視員、中商聯(lián)預(yù)付卡委員會(huì)名譽(yù)主任溫再興對(duì)商務(wù)部最新發(fā)布的《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》（商務(wù)部2012年第9號(hào)令）進(jìn)行了全面詳細(xì)的解讀。
    溫再興表示，國(guó)辦《25號(hào)文件》是指導(dǎo)今后一個(gè)時(shí)期商業(yè)預(yù)付卡管理工作的重要文件，也是商務(wù)主管部門履行職能、加強(qiáng)單用途商業(yè)預(yù)付卡管理的重要依據(jù)。《管理辦法》的主要內(nèi)容是逐項(xiàng)落實(shí)國(guó)辦《25號(hào)文件》有關(guān)實(shí)名購(gòu)卡、非現(xiàn)金購(gòu)卡、限額發(fā)行、業(yè)務(wù)管理等方面的要求，規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理，確保實(shí)現(xiàn)反腐倡廉、防范資金風(fēng)險(xiǎn)和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益三項(xiàng)政策目標(biāo)。
    他強(qiáng)調(diào)，為貫徹國(guó)辦25號(hào)文件有關(guān)要求，《管理辦法》制定了以業(yè)務(wù)流程規(guī)范、動(dòng)態(tài)信息檢測(cè)和預(yù)收資金存管為主要手段的監(jiān)管模式，重在加強(qiáng)對(duì)單用途預(yù)付卡預(yù)付資金和服務(wù)業(yè)務(wù)的管理。

   解讀一：明確單用途卡定義
   《管理辦法》明確了單用途商業(yè)預(yù)付卡的定義，包括四個(gè)方面屬性：一是發(fā)行主體系從事特定行業(yè)的企業(yè)，即從事零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人；二是使用限于特定范圍，即在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)；三是性質(zhì)上明確其為一種預(yù)付憑證；四是形式上不限載體，包括實(shí)體卡和虛擬卡。
 

    解讀二：調(diào)整范圍
    發(fā)行單用途商業(yè)預(yù)付卡的企業(yè)涉及行業(yè)眾多，根據(jù)商務(wù)部行業(yè)管理職責(zé)，《管理辦法》將零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)列入調(diào)整范圍，并將調(diào)整的行業(yè)分類列表作為《管理辦法》附件。在分類表以外的行業(yè)，不適用本《管理辦法》。同時(shí)，為細(xì)化管理，《管理辦法》將發(fā)卡企業(yè)詳細(xì)劃分為規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)和其他發(fā)卡企業(yè)。

    解讀三：備案制度
    根據(jù)屬地管理、分類監(jiān)管的原則，《管理辦法》分別明確了各類發(fā)卡企業(yè)的備案時(shí)限、備案機(jī)關(guān)、需提供的材料和備案變更等問題。對(duì)于規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、品牌發(fā)卡企業(yè)和集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)，要求其提供財(cái)務(wù)狀況等信息，以便備案機(jī)關(guān)對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；對(duì)于其他發(fā)卡企業(yè)，《管理辦法》簡(jiǎn)化了其備案程序�！豆芾磙k法》同時(shí)規(guī)定，已備案的發(fā)卡企業(yè)可在發(fā)行的單用途卡上標(biāo)明備案編號(hào)。

    解讀四：三項(xiàng)制度
   《管理辦法》對(duì)國(guó)辦25號(hào)文件提出的“實(shí)名購(gòu)卡制”、“非現(xiàn)金購(gòu)卡制”、“限額購(gòu)卡制”等三項(xiàng)制度進(jìn)行了細(xì)化。《管理辦法》規(guī)定，個(gè)人或單位購(gòu)買充值記名卡的，或一次性購(gòu)買1萬元（含）以上不記名卡的，應(yīng)實(shí)名購(gòu)卡。
    單位一次性購(gòu)買單用途卡金額達(dá) 5000元（含）以上或個(gè)人一次性購(gòu)卡金額達(dá)5萬元（含）元以上的，以及單位或個(gè)人采用非現(xiàn)場(chǎng)方式購(gòu)卡的，應(yīng)通過銀行轉(zhuǎn)賬，不得使用現(xiàn)金。單張記名卡限額不得超過5000元，單張不記名卡限額不得超過1000元。

    解讀五：服務(wù)規(guī)范
   《管理辦法》建立了一系列單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理制度，只在減少各類消費(fèi)糾紛，全面保護(hù)持卡人權(quán)益。其中較為重要的：一是規(guī)定企業(yè)向購(gòu)卡人提供單用途卡章程或應(yīng)購(gòu)卡人要求簽訂購(gòu)卡協(xié)議，明確章程和協(xié)議中須包括單用途卡購(gòu)買、充值、使用、退卡、掛失、轉(zhuǎn)讓的方式，以及收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，防止因約定不明確、協(xié)議不完整、持卡人不知情等，導(dǎo)致持卡人利益受到侵害。二是根據(jù)25號(hào)文件規(guī)定，明確記名卡不得設(shè)有效期，不記名卡有效期不得少于3年；對(duì)超過有效期尚有資金余額的不記名卡應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。三是明確規(guī)定發(fā)卡企業(yè)在終止兌付未到期單用途卡之前30日，在備案機(jī)關(guān)制定的媒體上進(jìn)行公示，并向持卡人提供免費(fèi)退卡服務(wù)，以保證持卡人有合 理途徑、時(shí)間進(jìn)行退卡。

    解讀六：資金管理
    為保證單用途卡預(yù)收資金安全，防范可能出現(xiàn)的兌付風(fēng)險(xiǎn)，《管理辦法》設(shè)立了資金存管制度，規(guī)定規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)將部分預(yù)收資金委托商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管，旨在遏制發(fā)卡企業(yè)超發(fā)、濫發(fā)行為，降低預(yù)收資金風(fēng)險(xiǎn)�！豆芾磙k法》將規(guī)模發(fā)卡企業(yè)的存管資金比例設(shè)定為20%，該比例既不會(huì)影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)，又能防止其濫用預(yù)收資金。集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)或品牌發(fā)卡企業(yè)的資金結(jié)算和管理流程更為復(fù)雜，資金償付風(fēng)險(xiǎn)具有更強(qiáng)的隱蔽性和擴(kuò)散性，因此《管理辦法》適當(dāng)提高了其資金存管比例，分別確定為30%和40%。
    考慮到預(yù)收資金已成為部分商業(yè)企業(yè)重要的資金來源，《管理辦法》同時(shí)設(shè)定了存管資金沖抵措施，允許發(fā)卡企業(yè)以保證保險(xiǎn)保單、擔(dān)保保函、銀行保函等形式代替資金存管協(xié)議，從而最大程度降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)負(fù)擔(dān)。

    解讀七：業(yè)務(wù)報(bào)告
   《管理辦法》著重對(duì)發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行過程監(jiān)督，采用信息化手段對(duì)發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。《管理辦法》規(guī)定，規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在每個(gè)季度結(jié)束u登錄商務(wù)部“單用途商業(yè)預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”，填報(bào)上一季度單用途卡業(yè)務(wù)情況。系統(tǒng)將自動(dòng)對(duì)發(fā)卡企業(yè)進(jìn)行催報(bào)，并對(duì)上報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)發(fā)卡企業(yè)單用途卡業(yè)務(wù)情況的實(shí)時(shí)監(jiān)督。

    解讀八：監(jiān)督管理和法律責(zé)任
   《管理辦法》規(guī)定了各級(jí)商務(wù)主管部門、行業(yè)組織的職責(zé)，明確了商務(wù)主管部門監(jiān)督檢查的范圍、受理舉辦與投訴的方式，明確了不同違規(guī)情況下的處罰機(jī)關(guān)和處罰方式。為了提高管理效果，《管理辦法》還設(shè)立了公示企業(yè)違規(guī)信息的處罰措施，使相關(guān)利益方能及時(shí)了解企業(yè)的業(yè)務(wù)情況，從而充分發(fā)揮社會(huì)的監(jiān)督作用。